2016 年4月自学考试 金融理论与实务

2016 年4月高等教育自学考试全国统一命题考试

金融理论与实务 试卷

(课程代码00150)

本试卷分为两部分，满分 100 分:考试时间150 分钟。

第一部分为选择题，1页至4页，共4 页。应考者必须按试题顺序在“答题卡”上按要求填涂，答在试卷上无效。

第二部分为非选择题，5 页至5页，共1页。应考者必须按试题顺序在“答题卡”上作答，答在试卷上无效。

第一部分选择题(共30分)

一、单项选择题(本大题共20 小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。

1. 下列关于人民币表述错误的是

A.不规定法定含金量B.属于中国人民银行的资产

C.是不兑现的信用货币D.是我国的法定货币

2.提出黄金非货币化的是

A.牙买加体系B.布雷顿森林体系

C.金本位下的国际货币制度D.金汇兑本位下的国际货币制度

3.必须提交债务人承兑方可生效的商业票据是

A.银行汇票B.支票

C.商业本票D.商业汇票

4. 银行向消费者个人提供的信用形式是

A.赊销B.赊购

C.消费贷款D.预付货款

5. 实际汇率等于

A.名义汇率-物价指数

B.名义汇率×(外国价格指数÷本国价格指数)

C.名义汇率×(外国价格指数×本国价格指数)

D.名义汇率×(外国价格指数-本国价格指数)

6.我国香港特别行政区实行的汇率制度是

A.爬行盯住汇率制B.管理浮动制

C.货币局制度D.浮动汇率制

7.有“金边债券”之称的是

A.金融债券B.公司债券

C.地方公债D.国债

8.流通市场最重要的功能在于实现金融资产的

A.安全性B.流动性

C.盈利性D.筹资性

9.同业拆借市场的产生源于中央银行对商业银行的

A.法定存款准备金要求B.盈利性要求

C.贷款额度限制D.存款利率管制

10.商业银行之间的票据转让行为属于

A.贴现B.重贴现

C.再贴现D.转贴现

11.下列关于期权合约表述正确的是

A.期权合约的执行价格可以调整

B.期权合约的买方付出期权费

C.期权合约的买方承担履行合约的义务

D.期权合约的买卖双方权利均等

12.金融衍生工具市场的功能不包括

A.价格发现B.套期保值

C.投机获利D.筹集资金

13.属于我国政策性银行的是

A.中国工商银行B.中国农业发展银行

C.中国银行D.中国建设银行

14.美国国会颁布《金融服务业现代化法案》的时间是

A.1929年B.1979年

C.1999年D.2009 年

15. 非货币性金融资产的收益率与货币需求量

A.负相关B.正相关

C.不相关D.不确定

16.基础货币等于

A.存款准备金+商业银行库存现金B.存款准备金+流通中的现金

C.存款准备金-商业银行库存现金D.存款准备金+活期存款

17.市场经济条件下货币均衡的实现依赖于

A.利率的调节作用B.心理的调节作用

C.投资的调节作用D.消费的调节作用

18.应记入国际收支平衡表贷方项目的是

A.商品出口额

B.商品进口额

C.受雇在本国工作的外国工人获得的报酬

D.非居民在本国证券市场投资获得的收益

19.凯恩斯学派强调在货币政策传导中发挥关键性作用的变量是

A.汇率B.货币供给量

C.利率D.银行信贷

20.下列关于再贴现政策表述错误的是

A.具有告示效应

B.中央银行政策操作的主动性强

C.既可以调节货币总量，又可以调节信贷结构

D.中央银行能够利用它来履行“最后贷款人”的职责

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。

21. 下列关于货币形式表述正确的是

A.金属货币是商品货币

B.商品货币是足值货币

C.信用货币是不足值货币

D.实物货币与信用货币都属于商品货币

E.存款货币与电子货币都属于信用货币

22. 我国汇率制度改革坚持的原则是

A.主动性B.随机性

C.可控性D.收益性

E.渐进性

23.公司债券按内含选择权可分为

A.可转换债券B.指数债券

C.可赎回债券D.偿还基金债券

E.带认股权证的债券

24.会员制金融期货交易所的特点有

A.由全体会员共同出资组建B.按出资比例分配投票权

C.会员不享有取得回报的权利D.会员之间享有同等的权利与义务

E.实行一股一票制

25.货币政策的内部时滞包括

A.认识时滞B.影响时滞

C.行动时滞D.市场时滞

E.作用时滞

第二部分非选择题(共70分)

三、名词解释题(本大题共 5 小题，每小题3 分，共15 分)

26.特里芬难题

27.回购协议

28.系统性风险

29.表外业务

30.道义劝告

四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12 分)

31.某投资者以 10500元的价格购买了一张面值为 10000 元、距到期日还有2 年的债券并持有到期。期间该投资者每年获得 600元利息。试计算该债券的持有期收益率。

32.如果法定存款准备金率是 10%，超额存款准备金率是 5%，现金漏损率是 5%，试计算存款派生乘数。

五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

33.简述银行信用与商业信用的关系。

34.简述金融机构的功能。

35.简述商业银行面临的主要风险。

36，简述投资银行的基本职能。

37.简述采用工资一物价管理政策治理通货膨胀的主要形式。

六、论述题(本题 13 分)

38.试述我国利率市场化改革的总体思路、主要进程及今后的展望。

2016年4月高等教育自学考试全国统一命题考试

金融理论与实务试题答案及评分参考

(课程代码00150)

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

1.B2.A3.D4.C5.B

6.C7.D8.B9.A10.D

11.B12.D13.B       14.C15.A

16.B17.A18.A19.C20.B

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)

21.ABCE22.ACE23.ACDE24.ACD25.AC

三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)

26.特里芬难题，在布雷顿森林体系下，为了满足世界各国发展经济的需要，美元供应必须不断增长:而美元供应的不断增长，将使美元同黄金的兑换性难以维持，这种矛盾被称为特里芬难题。

27.回购协议:证券持有人在卖出一定数证券的同时，与证券买入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数赎回。

28.系统性风险:是指由于全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这种因素以同样的方式对所有证券的收益产生影响。

29. 表外业务:是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务

30. 道义劝告:是指中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和威望，通过对商业银行及其他金融机构发出通告、指示或与各金融机构的负责人举行面谈的方式，以影响其放款的数量和投资的方向，从而达到控制和调节信用的目的。

四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)

31.该债券的持有期收益率

=[(卖出价一买入价)÷持有年数+票面年利息]÷买入价×100%

=[(10000-10500)÷2+600]÷10500×100%(4分)

=[-250+600]÷10500×100%

≈3.33%(2分)

32. 存款派生乘数=1÷(法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金漏损率)

   (4分)

                =5  （2分）

五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

33. (1)银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的:(2分)

(2)银行信用克服了商业信用的局限性:(2分)

(3)银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展。(2分)

34. (1)提供支付结算服务:(1分)

(2)促资金融通:(1分)

(3)降低交易成本:(1分)

(4)提供金融服务便利:(分)

(5)改信息不对称:(1分)

(6)转移与管理风险。(1分)

35. (1)信用风险:

(2)市场风险:

(3)操作风险:

(4)流动性风险:

(5)国家风险:

(6)合规风险:

(7)声誉风险:

(8)战略风险。

【评分参考】(1)～(4)各1分，(5)～(8)答出任2种即可得2分

36. (1)媒介资金供需，提供直接融资服务:(2分)

(2)构建发达的证券市场:(2分)

(3)优化资源配置:(1分)

(4)促进产业集中。(1分)

37. (1)以指导性为主的限制:(2分)

(2)以税收为手的限制:(2 分)

(3)强制性限制。(2分)

六、论述题(本题13 分)

38. (1) 总体思路:开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化:存、贷款利率市场化按照“先外币、后本币:先贷款、后存款;先长期、大额，后短期、小额”的顺序进行，逐步建立由市场供求决定金融机构存贷款利率水平的利率形成机制，中央银行调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。(5 分)

(2) 主要进程:1996年6月，放开银行间同业拆借市场利率:1997 年6月，放开债券市场债券回购和现券交易利率:1998年3月放开贴现和转贴现利率2000年9月，放开外币贷款利率;2004 年10月，不再设定金融机构(不含城乡信用社)人民币贷款利率上限;2007年1月上海银行间同业拆放利率正式运行等等。(4分)

【评分参考】需要答出主要进程中的4个标志性事件，主要内容表述正确即可得分

(3) 今后展望:今后，随着金融机构改革和利率市场化的稳步推进，中国人民银行将不断扩大金融机构的利率定价自主权，最终建立一套完善的、按照风险与收益对称原则确定存、贷款利率的定价机制，同时，建立健全中央银行利率调控体系，引导利率进一步发挥优化金融资源配置和调控宏观经济运行的作用。(4分)