2018年10月高等教育自学考试 金融理论与实务

2018年10月高等教育自学考试全国统一命题考试

    金融理论与实务试卷

    (课程代码00150)

本试卷共4页，满分l00分，考试时间l50分钟。

考生答题注意事项：

1．本卷所有试题必须在答题卡上作答。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。

2．第一部分为选择题。必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。

3．第二部分为非选择题。必须注明大、小题号，使用0．5毫米黑色字迹签字笔作答。

4．合理安排答题空间，超出答题区域无效。

  第一部分选择题

一、单项选择题：本大题共20小题，每小题l分，共20分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。

1．当货币赋予商品、劳务以价格形态时，货币发挥

    A．世界货币职能   B．支付手段职能

    C．财富贮藏职能    D．计价单位职熊

2．在金币本位制下，金币的名义价值与实际价值

A．负相关    B．成反比    

C．相一致    D．不相关

3．短期政府债券发行和流通的市场是

    A．票据市场    B．国库券市场

    C．资本市场    D．CD市场

4．当前我国货币市场的基准利率是

A．Chibor    B．Shbor

 C．Hibor     D．Libor

 5．以追求资本长期增值为目标，投资于具有良好发展潜力企业股票的基金是

A．套利型基金    B．平衡型基金

C．收入型基金    D．成长型基金

6． 债券的票面年收益与当期市场价格的比率是债券的

 A．到期收益率    B．持有期收益率

C．现时收益率    D．名义收益率

7．下列关于金融期权合约表述芷确的是

    A. 每日结算                  B．交易双方都须交纳保证金

C. 只能在交易所内进行交易    D．合约买方损失以期权费为限

8．投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入

    A. 看跌期权    B．看涨期权

C. 美式期权    D．欧式期权

 9．下列属于我国政策性银行的是

    A．中国工商银行    B．中国农业银行

    C．交通银行        D．中国进出口银行

10. 专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融组织是

    A．国际货币基金组织   B．国际清算银行

    C. 国际金融公司      D．巴塞尔银行监管委员会

11．不允许设立分支机构的商业银行组织形式是

A. 总分银行制   B．单一银行制

    C. 持股公司制    D．连锁银行制

12．法定存款准备金属于商业银行的

    A．现金资产业务    B．表外业务

    C．短期借款业务    D．支付结算业务

13．我国储蓄存款专指

    A. 居民个人在银行的存款          B．居民个人、政府在银行的存款

    C. 居民个人、企业在银行的存款    D．居民个人、政府、企业在银行的存款

14. 投资者将自己的资产委托给专业机构进行理财管理，这属于投资银行的

    A. 并购业务        B．证券交易与经纪业务

    C．资产管理业务    D．风险投资业务

15．受通货膨胀损害程度最深的是

A．退休者和老年人     B．企业工人

 C. 政府雇员           D．部队官兵

16. 下列关于通货紧缩表述错误的是

A．通货紧缩常常被称为经济衰退的加速器

 B．通货紧缩是一种与通货膨胀相对应的货币现象

C. 通货紧缩可以促进消费增加，有利于经济增长

 D．物价水平的持续下降是判断通货紧缩是否发生的主要标准

17．中央银行货币政策最早具有的，也是最基本的政策目标是

A．充分就业    B．稳定物价

C．经济增长    D．国际收支平衡

18．菲利普斯曲线描述了

    A．物价上涨率与失业率的关系        B．经济增长率与失业率的关系

    C. 物价上涨率与经济增长率的关系    D．物价上涨率与国际收支平衡的关系

19．若中央银行提高再贴现利率，则意味着其判断

    A．经济过热，有紧缩意向    B．经济疲软，有扩张意向

    C．经济过热，有扩张意向    D．经济疲软，有紧缩意向

20．弗里德曼货币政策传导机制理论中，作用最为突出的传导变量是

A．信贷    B．汇率

 C．利率    D．货币供给量

二、多项选择题：本大题共5小题，每小题2分，共10分。在每小题列出的备选项中至少有两项是符合题目要求的，请将其选出，错选、多选或少选均无分。

21．下列属于资本市场的有

    A．票据市场        B．股票市场

    C．长期债券市场    D．大额可转让定期存单市场

    E．同业拆借市场

22. 大额可转让定期存单的特点有

A．面额大         B．不记名

C．二级市场发达    D．记名

E．风险较高

23．下列属于非银行金融机构的有

    A．信托投资公司    B．证券公司

    C．政策性银行      D．保险公司

    E．投资基金

24．下列货币政策操作中，引起货币供给量增加的有

    A．提高法定存款准备金率    B．降低法定存款准备金率

    C．降低再贴现利率         D．提高再贴现利率

    E．中央银行在货币市场上买入政府债券

25．下列属于中央银行货币政策直接信用控制工具的有

    A. 利率最高限额    B．信用配额

    C．流动性比率      D．直接干预

    E．窗口指导

  第二部分非选择题

三、名词解释题：本大题共5小题，每小题3分，共l5分。

26．电子货币

27．同业拆借市场

28．信用交易

29．表外业务

30．居民消费价格指数

四、计算题：本大题共2小题，每小题6分，共l2分。计算结果保留两位小数。

31．银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为3年，年利率为6％，试用

    单利和复利两种方式计算银行应得的本息和。

32．假如货币供给量为100万亿元，商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款

    为l5万亿元，流通中现金5万亿元，请计算货币乘数。

五、简答题：本大题共5小题，每小题6分，共30分。

33．简述银行信用的特点。

34．简述汇率对进出口贸易的影响。

35．简述金融衍生工具的特点。

36．简述商业银行现金资产的构成。

37．简述保险最大诚信原则及其内容。

六、论述题：本题l3分。

38．试述金融市场在国民经济运行中的功能。

2018年10月高等教育自学考试全国统一命题考试

金融理论与实务试题答案及评分参考

(课程代码 00150)

一、单项选择题:本大题共 20 小题，每小题 1分，共20 分。

1.D2.C3.B4.B5.D

6.C7.D8.B9.D10.C

11.B12.A13.A14.C15.A

16.C17.B18.A19.A20.D

二、多项选择题:本大题共 5 小题，每小题 2 分，共 10 分。

21.BC22.ABC23.ABDE24.BCE25.ABCD

三、名词解释题:本大题共 5 小题，每小题3 分，共15 分。

26.是指处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币。

27.是金融机构同业间进行短期资金融通的市场，其参与主体仅限于金融机构。

28.是指股票买方或卖方通过交付一定数额的保证金，得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖。

29.商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

30.是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。

四、计算题:本大题共2 小题，每小题6 分，共12 分。

31.单利: S=P÷P×r×n =100÷100×6%×3=118(万元)(3 分)

复利:S=P×

=100×=119.10 (万元)(3 分)

32. (6分)

五、简答题:本大题共5 小题，每小题6 分，共30 分。

33. (1) 银行信用可聚集社会各部门的闲置货币资金，贷放给货币资金的需求者，发挥

信用中介职能:(2分)

(2) 银行信用是以货币形态提供的，具有广泛的授信对象:(2 分)

(3) 银行信用提供的存贷款方式灵活，可满足存贷款人在数量和期限上的多样化需求。  

(2 分)

34. (1) 本币对外币贬值一般能起到促进出口、抑制进口的作用:(2分)

(2) 本币对外币升值则会对进出口贸易产生抑制出口、促进进口的影响:(2 分)

(3) 要发挥汇率变动对进出口的影响，需要同时考虑进出口商品的需求价格弹性。

(2分)

35. (1) 价值受制于基础性金融工具:(2 分)

(2) 具有高杠杆性和高风险性:(2 分)

(3) 构造复杂，设计灵活。(2 分)

36. (1) 库存现金，指商业银行保存在金库中的现钞和硬币:(2 分)

(2) 在中央银行存款，即存款准备金:(2 分）

(3) 存放同业及其他金融机构款项。(2分)

37. (1) 最大诚信原则。即通常所说的诚实信用原则，该原则要求保险活动的一方当事人对  

另一方的当事人不得隐瞒任何重要的有关保险活动的事实。(2分)

(2) 保险最大诚信原则的内容主要包括告知和保证。(2 分)

(3) 告知是指投保方与保险方将重要事实据实通告对方。(1分)

(4) 保证是指被保险人在保险合同有效期内针对某种特定事项，作出做或不做某事

的承诺。(1 分)

六、论述题:本题13 分。

38. (1) 资金聚集与资金配置功能。(2 分)

①金融市场为货币资金盈余者提供了多种可供选择的金融工具，实现了资金聚集:(1 分)

②金融市场中各种金融工具价格的波动会引导资金流向最具发展潜力、能够

为投资者带来最大利益的部门和企业，实现金融资源的最优配置。(1 分)

(2) 风险分散和风险转移功能。(2 分)

①金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者提供了多样投资选择，分散了投资者的投资风险:资金需求者在金融市场上发行金融工具，众多的投资者共同承担运用资金的经营风险:(1 分)

②金融工具的持有者在将金融工具卖出的同时，也将该金融工具的风险转移了出去。(1 分)

(3) 对宏观经济的反映与调控功能。(2分)

①金融市场往往先于宏观经济运行的变化做出提前反映，被称为国民经济的“晴雨表”:(1分)

②货币市场与财政政策两大控政策的实施都离不开金融市场。(2 分）